近年来，围绕大学生群体的金融诈骗案例层出不穷，诈骗手段纷繁复杂，社会经验尚浅的大学生成为金融诈骗的“重灾区”。《大学生金融反欺诈调研报告》（2021年）显示，在参与调研的近2400名大学生中，47.4%的受访大学生称自己或同学遭遇过诈骗，其中约两成财产损失在5000元以上。而且值得关注的是，随着学历增加，受调研人群中的被骗占比更高。
对于金融行业而言，面对这一严峻的行业环境，重度依赖人工经验的风控方式已经不能满足相关业务的发展需要，在传统风控的基础上融入大数据、AI、知识图谱和机器学习等智能科技手段，围绕金融信贷全流程的智能风控更能契合当前环境。
以数字金融和电子商务这两大与人民群众日常生活息息相关领域为代表，海量的移动流量数据背后，正需要数禾科技提供的信贷风控解决方案。目前，数禾科技凭借智能风控在内的一系列先进技术，已累计与60余家银行、消金、信贷等持牌机构达成深度合作。
重构智能风控准确识别用户闪光点
如何将风险管理做到最优，实现更好的风控指标？
数禾科技坦言，解决这个问题，需要进一步提升风控模型的搭建和优化能力。智能风控需要将数据和算法作为技术核心应用于风险管理，这也是数禾科技独创的“数算器”理念。所谓“数算器”理念，就是以数据支撑，算法为导向，系统为保障评估用户的还款能力及还款意愿，涵盖贷前风控、贷中管理、贷后监控的风控管理体系，使得系统决策更明智、更迅速。
同时，值得一提的是，数禾科技认为，弥补信用鸿沟的手段应该是信任的桥梁，针对于那些信贷状况空白、银行没有依据来决定能否为其授信的“白户”，数禾科技希望借助大数据优势、智能风控等手段，挖掘和满足他们的金融需求。目前，数禾科技以实时迭代的数据模型搭建的风控系统，可以实现高精度用户识别，极大程度的发现并发掘申请用户身上的“闪光点”，并通过持续迭代完善风控模型，在金融风险可控范围内，以最大诚意为用户提供金融服务，并且通过中介模型、欺诈模型等风控指标的搭建，一方面有降低金融风险，另一方面又可以提高审批效率，解决长久以来小微、个人等不同用户因征信数据的缺失、不足被金融服务边缘化的困境。
“多维防线”构筑全流程风控体系
毫无疑问，在技术的支撑下，金融可以有机会覆盖到更多用户，但是要想在产品服务等各方面让用户享受金融服务最优解，完善信贷基础设施建设就显得尤为重要了。
为了在借款第一步就能让用户获得良好感受，并为后续流程安全顺畅运行奠定基础，数禾科技推出了“丘比特计划”。具体而言，该计划的具体措施包括对原有的风险阻断的策略进行升级优化，将资方准入策略由串行改为并行调用处理，对依赖的输入项进行归类，对于非实时的输入项提前计算，并对依赖的输入项进行预加载处理等。
在贷中环节，数禾科技的智能风控系统可实时监控，跟踪用户资金使用情况，评估还款意愿，进一步降低风险。在贷后环节，该系统针对按时还款、信用良好的优质客户，还将自动推送各种便利服务和优惠政策，以期为更好的用户提供更优质的产品。
从技术角度来看，数禾科技智能风控系统依托算法和模型定期迭代优化调整，通过追溯用户行为数据和还款情况的关系来不断调整风控策略，提高反欺诈和信用评估效率，最终帮助优质客户获得更加便利、高效、差异化的贷款服务体验。
从技术、产品到服务，全面夯实“全民反诈”
更值得一提的是，数禾科技的智能风控系统所具备的自我学习能力，能够深入挖掘业务产生的数据，并发现业务的闪光点和风险点。
在全面夯实反欺诈工作方面，在过去一年中，数禾科技通过贷前反欺诈策略迭代70次+，贷中反欺诈策略迭代180次+，风险阻断策略迭代30次+，新账户安全体系策略迭代20次+，新增预警策略板块，累计实现防堵用户本人恶意欺诈损失预估约8000万元+；累计拦截伪冒申请约1300件+，实现0新增有损伪冒。此外，基于智能化手段，数禾科技累计拦截被电信诈骗客户约5000名，为客户挽回损失金额约5000万元……
自成立以来，数禾科技“以做陪伴用户一生的智能金融家”为愿景，通过技术和模型的持续创新为广大用户寻找金融服务最优解。通过模式创新、数字化赋能等方式，数禾科技延伸普惠服务边界，降低普惠服务门槛和成本，优化信贷产品和服务。目前，数禾科技正不断以数字化助力提升普惠金融服务的深度、广度和温度，让普惠金融发展结果更多、更公平地惠及民众，为构建新发展格局、促进共同富裕贡献数禾科技的智慧和担当。
