作为支持实体经济的活水，金融力量的保驾护航对于企业发展而言不容忽视。服务实体经济，特别是民营和小微企业，更是普惠金融应有之义。
对于以服务实体经济为己任的招商银行而言，如何帮助企业更快破解资金链困局？如何稳健风险把控？如何更精准实现高质量的金融服务？都是摆在面前的一道道考题。
招商银行上海分行在做好精准化金融服务的同时，也在持续探索用科技创新力量解决这些难题，陪伴企业全生命周期成长。
集约化服务力解“燃眉之急”
在当下金融服务实体经济的大潮中，招行上海分行将普惠金融作为重点发力的方向，着力构建普惠金融发展的长效机制。
“我们现在更加看重的其实更多的是服务，不一定完全是资金上的困扰。”上海腾你信息科技有限公司联合创始人张凡表示，鉴于其所服务客户自身的特点与性质，结算的时间大多较为集中，对于中小型创业公司而言，经营性现金流储备并不是很充足。
面对这样一时的“燃眉之急”，招行上海分行提供的服务切实解决了这家创业公司的需求。具体来看，招商银行在上海腾你科技公司成长过程中，提供了“招企贷”的支持，一次核额、两年有效，并可实现7*24小时随借随还，解决了企业临时资金周转困难的问题。
招行上海分行设有普惠金融部为牵头部门，在新产品创设、新流程优化、针对特定客群的营销方案设计等层面，通过组建一个个项目工作组，组织各产品部门、中后台支持部门协同配合推进。其中包括了贯通核心企业和N端小微企业金融服务的“供应链金融项目组”；有具体到线上抵押产品创设、试点、推进的“招捷贷”项目组；有探索科技企业全生命周期服务的“科技金融项目组”；有服务涉农企业的“乡村振兴工作组”等等。以便在制度以及产品推出时，能够快速形成内部共识，推动普惠金融服务往标准化、集约化方向发展。
实际上，早在2022年底，招商银行在体制改革时，即明确了新的普惠金融部的管理职责，把普惠金融、科技金融和乡村振兴重点领域金融服务全部整合在该行普惠金融部。
科技赋能金融服务质效升级
如今，在大数据、云计算、人工智能等先进技术的发展与普及下，普惠金融服务的效率和便捷度也在稳步上升。“科技立行”的招商银行上海分行已积极通过“科技赋能+普惠金融”的融合，让服务的质更“惠”。例如，不断完善线上化服务渠道，将更多服务功能嵌入到两大App，并开发了微信小程序端口、一键测额二维码等；适时推出了多款线上金融产品，实现金融服务的线上化、智能化。
具体来看，银行客户可以通过这些渠道随时随地进行查询、转账、申请贷款等操作，大大节省了时间和精力。此外，招行上海分行还利用大数据技术进行风险评估和信贷决策，提高了服务效率和准确性。
为缓解信息不对称、提高信贷服务效率，招行上海分行在“科技赋能+普惠金融”相结合方面投入了很大的资源，以银税数据为基础，推出了线上化小额、信用、随借随还的普适性、普惠型、标准化产品--招企贷。同时，根据市场反馈，数次迭代风控模型，从主要依靠税务数据迭代到目前涵盖科技属性、结算交易、上下游产业链等多维信息，适用客户范围更广。数据显示，截止目前，仅上海地区就有1100余家企业通过招企贷在线核额，累计发放贷款16亿元。
招行上海分行在发展路径上，充分发挥金融科技和线上线下相结合的能力优势，进一步提高作业效率，提升客户体验，降低内部操作成本，进而让利于企业，为普惠小微企业提供了更低融资成本的综合金融服务。
精准匹配多样化融资需求
企业由创业初期到发展壮大，也会伴随成长带来不同的金融服务需求。也正是运用金融科技，招行上海分行大力发展数字普惠，让数据多跑腿，小微企业少跑路。
从去年开始，招行上海分行利用外部工商、税务、司法等大数据以及内部结算交易等数据信息，紧扣“远程”、“在线”等灵活方式，陆续推出了普适性的线上化产品“招企贷”、“招捷贷”，以及在线供应链金融、“商超贷”等小微企业线上融资解决方案。
同时，招行上海分行深入调研科技企业日常经营中的需求痛点，充分运用多维科创属性大数据，结合科技企业不同成长阶段，自研评估模型，输出科技企业“资质分”，并由此创新打造了科技企业专属融资产品“科创贷”，通过线上线下相结合的方式提升科创企业融资效率。
普惠金融是一项系统性工程，在发展过程中，需要平衡好普惠和商业原则的关系，平衡好风险、效益和成本的关系，平衡好资产质量和发展速度的关系。
从现实来看，经济持续复苏为普惠金融发展提供了良好的发展机遇。2024年以来，招行上海分行普惠贷款投放量进一步加大，同比增长超20%。
招商银行上海分行将结合全行发展战略、资源禀赋、上海地区的产业特色等，围绕供应链金融、科技金融、小微金融三大主线，加大优化力度，继续通过完善队伍建设，提升专业能力；打造分层分类的普惠产品服务体系；搭建“数字化+人”的集约经营模式等，实现普惠金融高质量发展。
