当前,相比传统线下物理网点和人工办理的消费信贷,数字消费信贷具有普惠化、数据化、生态化三大特征,其主要优势体现在利用大数据、人工智能、区块链、云计算等数字科技方面,能够服务更多的“长尾客户”,降低信贷服务成本,提升信贷服务效率和客户体验感,同时依托技术和场景提供综合、便捷的金融服务。以数禾科技为代表的一批金融科技公司正在探索通过与生产、投资和贸易更有效率地联动,利用数字消费信贷助力于服务中国经济的高质量发展和转型升级。
持续探索数字技术助力小微发展
小微企业在国民经济中具有重要地位,小微市场主体量多面广,是经济活力的表现,也是带动就业的主力军。
然而,让更多从未获得过银行信贷支持的小微企业成功申请到首笔贷款,不仅是企业主的殷切期盼,也是当前金融行业需要思考的问题。金融科技进军小微市场,主要由于小微融资渠道受限,银行等金融机构主要服务的小微群体是头部小微企业。银行的风险偏好更倾向于那些有一定抵押资产、运营管理系统较为完善的小微企业,而全国七千万小微商户中的绝大部分都很难跨过大型商业银行的普惠小微金融门槛。
如何制定出既能满足小微需求,又能确保风控安全的产品价格?数禾科技应对挑战的解决路径是打造一套全流程智能决策引擎。通过大数据、人工智能技术,系统对海量数据进行高效整合、多维建模,形成精准的客群画像,智能评估客户还款能力和还款意愿,依托先进的智能风控技术,对于不符合要求的信贷申请,数禾科技可实现从源头屏蔽风险,对于符合要求的信贷申请,系统能够极大程度地主动去发现用户身上的闪光点,从而为信用“白户”授信,并实现精准定价,通过更好的产品服务更优质的客户。
市场潜力被激发的同时,小微信贷的信用风险较大,这也是金融科技企业从消费贷转做小微贷无法回避的难题。因为,相对优质的小微客户都是银行或持牌金融机构直营体系服务的对象,信用风险更高的下沉小微客群,才会进入金融科技和互联网金融机构的服务网络。
对此,在风险防控方面,数禾科技以大数据、人工智能等技术为依托的数字消费信贷也有着得天独厚的优势。数禾科技通过大数据与人工智能算法的风控模式更加有效,大数据模型可有效识别多头借贷并控制共债风险,基于真实消费场景可避免过度消费与资金空转等,总体而言数字消费信贷有效地控制了信贷风险。
加大信贷支持力度扛起乡村振兴责任担当
紧跟金融业数字化转型节奏,持续推动技术迭代,数禾科技一直不断为广大普惠用户寻找金融服务最优解。这一点在全国抗疫当中尤为突出。2020年年初,为助力全国抗疫事业,数禾科技进行了多举措措施,让普罗大众切实享受到普惠金融的福利。
2020年2月4日,数禾科技旗下子公司重庆市分众小额贷款有限公司响应重庆市地方金融监督管理局号召,与全国人民一起加入到抗击疫情的战斗中,向重庆市慈善总会首期捐赠30万现金,用于驰援重庆地区疫情抗击及防治工作,全力支持打赢疫情阻击战。此外,重庆小贷公司连续4年为当地落后地区提供金融支持,践行慈善事业。
在助力乡村振兴方面,数禾科技服务涉农用户近4000万,业务服务实现西北西南欠发达地区100%覆盖;商城上线涉农产品SKU近500个,各类补贴总金额超过130万,涉及粮油、水果等农产品。
作为扶持小微企业的践行者,数禾科技主动扛起国民责任,通过各种方式加大信贷支持力度,在致力于为小微企业降低融资成本的同时,进一步发挥数字技术的支撑、激活作用,助力乡村振兴,为行业创造更大的价值。
