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解码玖富风控:大数据+场景 打造智能化管理闭环

发布时间:2017/9/11 20:59:48 次浏览 来源:中国网 作者:毕晓娟 责任编辑:周健

近年来,互联网金融领域的大数据风控等名词逐渐崛起。金融的核心在于风控,而有效的大数据风控体系,可以将风险量化,更好地控制行业面临的风险,让资产的流通更为透明,防范风险。

玖富深谙此道。目前,玖富打造了以大数据为驱动,模型为决策的智能化风险管理体系。已拥有自主研发的大数据信用评分“火眼分”,以及在此基础上的坏账预测系统“彩虹风险评级”,并根据实际应用情况,不断对其进行迭代更新。此外,玖富旗下的两家公司已能够输出解决方案,推进行业风控建设不断迈进。  玖富集团副总裁、玖富万卡CEO 金增笑在接受中国网采访时表示,风控不再是一个简单的词,而是一个有生命周期的“闭环”。从获客、决策、到用户运营、客户价值的提升、以及到客户的催收——风控不再是简单的放款回款,而是在完整地维护一个客户的生命周期,玖富铝τ诖蛟臁俺【+数据”风控闭环。

大数据:强力对抗反欺诈

无论是传统金融还是金融科技,风控始终都是核心。业内人士普遍认为,充分利用大数据分析技术建立独特的风控体系,可以高效支持在线实时审批、因客定价与贷后风险的动态监控。

而大数据风控首先离不开海量的数据。金增笑表示,相比于美国,国内的大数据是真正的“大”数据,种类和数量都比美国要丰富。他曾在美国Capital One、摩根大通等机构任要职,累计管理超过2000亿美元信用卡等信贷资产。

据了解,玖富火眼风控体系的基础数据十分丰富,除了整合内部数据外,还参考了丰富的外部合作方数据。

而这些海量数据的存在,也为对抗信息黑产欺诈风险、中介欺诈风险提供了保障。国内的黑产欺诈一般都是有组织、精心策划的,常常集中式、规模化出现。

对于这些风险,一方面需要信息的联动,帮助识别风险、信息共享;另一方面需要反欺诈技术,比如知识图谱等,能够提升机构的风险识别及处理能力。

金增笑表示,自动化收入鉴定、生物识别、基于R引擎的内嵌模型、设备指纹和持续的反欺诈政策改进,形成了多重数据验证反欺诈信息,这比传统的线下审核模式更强大、更有效率。

智能化:系统自动迭代

消费分期涉及到的业务流程往往比较长,除了自有消费场景的电商外,其他消费分期的参与者往往要从获客、场景、数据收集处理、评估、放款、事中事后管理等多个环节着手。尤其在数据收集处理、信用评估、贷中贷后管理方面,自动化的人工智能趋势十分明显。

而自动化、智能化也是玖富风控体系的核心因素。据了解,玖富在过去三个月促成交易笔数达到上亿级别,一旦交易后续不良与前期出现较大差异,通过机器学习便可快速调整迭代。目前,其风控系统从最开始的数据抓取、建模分析、给出评估结果,到后续的跟踪管理,已经具备自我进化功能,可以根据用户使用情况来实时更新。

此外,玖富打造了特有的坏账预测矩阵——“彩虹评级模型”,预测一些较为可能发生的逾期行为。“火眼”风控系统还具备了自动化功能,具有处理高效、风险可控、单笔贷款成本低、边际效应明显等特点,让玖富可以提早发现用户早期逾期表现,并能有更多的时间进行调整。

金增笑指出,“互联网金融自身风控凭借大数据为支撑,运用机器学习、逻辑回归等建模方式,再结合AI人工智能,大大提升了好坏客户的区分度,也大大提高了全流程风控的效率。”

他也透露,当前风控模式下,玖富风控体系的运营成果非常好,从数据表明处于国内较高水平。

走出去:输出风险解决方案

在平台自身的数据、风控、技术能力达到一定水平后,多个互联网巨头都选择了走出去:即将资深的风险管理能力进行输出,给相关企业提供解决方案,支持金融创新,让更多交易型平台增添金融助力。而蚂蚁金服、京东金融等互联网金融巨头都将金融科技输出作为公司核心战略之一。

而玖富也不例外。作为国内知名的金融科技及信息服务平台,玖富从业十余年,为银行分支机构提供小微金融解决方案;此外,基于4400多万注册用户庞大的数据量级,以及先进的建模能力和人工智能科技能力,以及多位海内外风险管理专家的加入,共同打造出玖富多维度全流程风险管理系统输出能力。

具体而言,玖富集团旗下的火眼证信和玖富为办两个公司是专业的技术输出公司,其中玖富为办是一家专注为银行提供零售业务转型、公司业务转型、小微信贷建设、直销银行业务解决方案的金融咨询机构。火眼征信是为同行业以及银行提供风险管理系统的机构。

未来,玖富即将上线的表情科学、声纹科学等,将不断提升风控体系智能化、科技化水平,为自身业务开展和合作伙伴提供有力支撑。

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