首页 要闻 新商业 创咖 柏闻一见 中外商汇 文化科创 金融科技 会客厅 新模式

存银行还是投给P2P,再现两难选择

发布时间:2017/9/5 19:32:25 次浏览 来源:网易老周点金 作者:周健 责任编辑:常玉

“秋季专享”“倾情回馈”“金喜来袭”……银行很忙,理财产品信息频繁发给客户。央行的数据显示,今年以来,个人活期存款和现金,减少3万多亿元。很多人直接理解为,大家不把钱放银行里了。那么,钱去哪了呢?

个人活期存款较年初减少1.17万亿元

央行公布的金融机构人民币信贷收支表显示,今年1月至7月,个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少逾3万亿元人民币。其中,活期存款较年初减少1.17万亿元,现金同期减少1.95万亿元,两项合计减少3.12万亿元,减少额较去年同期(减少1500亿元)大幅增加20倍。至此,“存款搬家”的传闻算是做实了,而且来得如此迅猛。

不久之前,比如5年前吧,把钱存在银行里,已经觉得吃亏了,因为利率太低,以致于银行行长、信贷经理,需要请客吃饭拉关系,甚至有大客户以存款为条件,把子女安排进银行。而10多年前,把钱存在银行还是人们的首选。以2005年为例,中国储蓄率51%,全球平均只有19.7%。有专业人士指出,2015年具有分界点的意义,央行当年连续降息、降准,活期存款首先失去了吸引力,各家银行不得不推出理财产品,并且一次次调高收益率。

随后就是互联网金融横空出世,一鸣惊人,打得银行理财黯然失色。

货币基金增长规模创新高

那么,这次突然爆出来的银行存款骤降,能说明银行存款去了哪里呢?已经有很多的分析、推测了。比如,有人认为,股市几次风波,很多股民“上岸”了,不怎么交易,股市不可能吸走银行里的个人存款;楼市则是普遍限购限贷,也不会大量分流银行存款。因此,“二季度能大举吸引到银行个人存款的主要还是余额宝等货币基金和越来越明显的无现金趋势。”

余额宝数据显示,2017年二季度末规模为1.43万亿元,短短一个季度增加了2900多亿元,几乎全部来自于个人投资者。

别的货币基金二季度新增规模近8000亿元,大约一半为个人投资者,相当于吸引了约4000亿元的个人资金

两者相加,大约7000亿元,那么距离骤降的1.17万亿个人存款,差不了多少。

8月30日出版的《都市快报》指出,7月份货币基金规模增长,接近今年上半年的总和,今年前7个月货基规模总体上新增了1.57万亿元,创了历史新高。

同时,综合“天天基金网”、“真话财经”的统计,如果坚持定投,几乎80%的基金都是正收益。

龟兔赛跑,银行这只乌龟跑起来了

银行没有坐视存款搬家,通过高息的理财产品,挽留了一部分资金。目前,不少商业银行的理财产品,年化收益率达到5%以上,相比互联网金融,也具有吸引力。

有银行的理财经理介绍,银行理财产品按照风险和收益特征一般分为两大类:一类叫保证收益型或者保本固定收益理财产品,另一类叫非保本浮动收益理财产品。保本类理财产品属于表内理财,它是银行的负债,安全性高但收益相对较低;非保本浮动收益理财产品的收益相对较高,当然风险相对较大。

“理财渠道多样化是大趋势。”网信盾互联网信息服务(上海)有限公司高级研究员梁长玉,对互联网金融企业有些恨铁不成钢,“上星期,上海又有一家比较知名的平台提现困难,被投资人维权了。每一次类似的消息,都在蚕食互联网金融的声誉。”

而且,消费金融也已经不是互联网金融企业的专属之地,梁长玉发现,商业银行大举进驻了消费金融领域,“招商银行副行长刘建军8月31日在银行业例行新闻发布会上表示,消费金融已成长为金融业一个重要‘风口’。他援引相关机构的数据,预计到2020年,消费金融规模将突破8万亿元,每年获客增长率超过20%。”

梁长玉认为,股份制商业银行将消费金融作为自己践行普惠金融的重要方向,与互联网金融企业一样,高举消费金融、金融科技的旗帜,进行业务转型。

轻型化发展已经是商业银行的共识,消费金融等新兴业务已成为推动银行盈利增长的重要引擎。如果将银行和互联网金融企业比做龟兔赛跑,那么银行这只乌龟,已经跑起来了,银行同样会从渠道、产品、场景等维度,探索与金融科技的相融相和。梁长玉提醒互联网金融企业,留给你们的时间不多了。

相关资讯

    暂无相关的资讯...
中国网是国务院新闻办公室领导,中国外文出版发行事业局管理的国家重点新闻网站。本网通过10个语种11个文版,24小时对外发布信息,是中国进行国际传播、信息交流的重要窗口。

凡本网注明“来源:中国网”的所有作品,均为中国互联网新闻中心合法拥有版权或有权使用的作品,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。

电话:0086-021-61527354

合作:0086-18616818313

视频:0086-15821100168

投稿:0086-18621801168

监督:0086-17898853513