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虽然被扣掉“10分”以上,但这些网贷平台已经算透明了

发布时间:2017/8/1 16:28:48 次浏览 来源:网易老周点金 作者:周健 责任编辑:常玉

上海互联网金融评价中心于7月28日发布第二份网贷平台信息透明度评测报告,并重点对平台标的资产信息披露做了分析,涉及点融、信而富、你我贷、口袋理财4家网络借贷平台,“得分”分别为:89.71%、80.88%、82.35%、71.32%。尽管都被扣分,但是这份报告认为,4家平台的透明度均在70%以上,披露情况在业内均属较好。

点融网:信息透明度89.71%

上海点荣金融信息服务有限公司官网发布的投资项目为团团赚系类产品,包括季季翻、节节发、小融包、经典团、月月盈等。

在借款人信息透明度方面,如果借款人为自然人,平台披露了借款人姓名(脱敏处理)、借款人身份证号(脱敏处理)、借款用途、借款人资产等信息,未披露在平台逾期、逾期次数两项强制披露信息项。项目页面显示平台对照黑名单对借款人进行了审核,但未直接披露信用信息,且未披露可能影响出借人权益的重大信息、未偿还借款信息等非强制信息披露项。

借款人为企业时,平台披露了借款单位名称、注册资本、注册地址(脱敏处理)、成立时间、借款用途、经营区域等信息,但未披露法定代表人(脱敏处理)该项强制披露项。其他信息如股东信息、法定代表人信用信息(脱敏处理)、实缴资本、办公地点(脱敏处理)、未偿还借款信息等均未披露。

这份报告认为点融网在项目信息透明度方面,做得较好,“除资金使用信息及计划未披露外,项目名称、项目简介、项目金额、项目期限、起投金额、预期收益率、预期计息日、还款方式、项目状态、项目融资进度、对出借人或投资人适当性管理提示、还款保障措施、相关费用等信息均有披露。此外,平台在项目页面直接给出了风险提示,《团团赚协议》、《借款协议》、《注册协议》合同模板完整。”

信而富:信息透明度80.88%

在借款人信息透明度方面,该平台对于强制披露信息,也没做到充分披露。“相关自然人信息,如借款人姓名(脱敏处理)、借款人身份证号(脱敏处理)、借款用途、在平台逾期总金额、逾期总次数等强制披露信息,以及借款人信用信息、借款人资产信息、可能影响出借人权益的重大信息、未偿还借款信息等非强制信息披露项均未披露。相关企业借款人信息,如借款单位名称、注册资本、注册地址(脱敏处理)、法定代表人(脱敏处理)、成立时间、借款用途等强制披露项,经营区域、股东信息、法定代表人信用信息(脱敏处理)、实缴资本、办公地点(脱敏处理)、未偿还借款信息等非强制披露项均未披露。平台表示,出借人可通过账户查看合同内容、债权明细和账单明细,包含了融资项目的各项基本信息,这些信息在资金出借完成前无法查阅,也无借款人信息模板对公众开放。”

这份报告指出,该平台在项目信息透明度方面,做得较好,只有资金使用信息及计划未披露,“项目名称、项目简介、项目金额、项目期限、起投金额、预期收益率、预期计息日、还款方式、项目状态、项目融资进度、对出借人或投资人适当性管理提示、还款保障措施、相关费用等信息均在项目页面披露。此外,平台在项目页面直接给出了风险提示,《信而富平台注册协议》、《出借人服务协议》、《现金贷出借协议》、《银行存管用户授权协议》、《网贷客户交易结算资金账户三方协议》等合同模板完整。”

你我贷:信息透明度82.35%

“你我贷”平台融资项目主要分为“有道智投”项目、散标项目和债权转让项目(投资人自行选择投资标的)。

在借款人信息透明度方面,平台所有投资项目借款人均为自然人借款人,“有道智投”项目未直接披露任何借款人信息;散标项目及债权转让项目,平台披露了借款人姓名(脱敏处理)、借款人身份证号(脱敏处理)、借款用途等信息、在平台逾期总金额、在平台逾期次数等强制披露信息,部分披露了借款人信用信息、未偿还借款信息等,但未披露可能影响出借人权益的重大信息。

在项目信息透明度方面,三类项目均披露了项目名称、项目简介、项目金额、项目期限、起投金额、还款方式、预期收益率、预期计息日、项目状态、项目融资进度、还款保障等信息;区别在于,“有道智投”项目披露了风险告知书、项目相关费用两项信息,散标项目及债权转让项目则未予披露;合同模板方面,“你我贷”平台披露了平台服务相关的《系统智能匹配交易功能服务协议》、《借款协议》、《债权转让协议》等合同模板。此外,所有项目均未披露资金使用信息及计划。

口袋理财:信息透明度71.32%

该报告指出“借款人信息透明度方面,平台APP披露信息显示已还款项目中,房产抵押类项目披露了借款人姓名(脱敏处理)、借款人证件号码(脱敏处理)、借款用途资产信息等四项信息,其他类已还款项目未披露借款人相关信息;平台在售“宝类产品”则未披露自然人借款人相关信息,如借款人姓名(脱敏处理)、借款人身份证号(脱敏处理)、借款用途等信息、在平台逾期总金额、在平台逾期次数等强制披露信息,以及借款人信用信息及可能影响出借人权益的重大信息。”平台也未披露企业借款人相关信息,如:借款单位名称、注册资本、注册地址(脱敏处理)、借款用途、法定代表人(脱敏处理)等项强制披露项,以及股东信息、法定代表人信用信息(脱敏处理)、实缴资本、办公地点(脱敏处理)、经营区域、未偿还借款信息等。

在项目信息透明度方面,未见项目页面披露资金使用信息及计划、项目预计起息日,其他信息,如项目名称、项目简介、项目金额、项目期限、起投金额、预期收益率、预期计息日、还款方式、项目状态、项目融资进度、对出借人或投资人适当性管理提示、还款保障措施等信息均有披露。合同模板方面,平台披露了《用户服务协议》合同模板,对项目风险提示,项目信息资料保存等内容规定不够具体。

相对业内均属较好

上海互联网金融评价中心认为:四家平台均未达到投资标的资产信息完全透明,但在目前的网贷行业整改期内,披露情况相对业内均属较好,透明度均在70%以上。“点融”团团赚项目,信而富现金贷共盈计划、幸福连盈、幸福月盈等项目,“你我贷”有道智投项目以及“口袋理财”年盈宝、月盈宝等产品均为委托平台自动匹配出借人资金的项目。相较而言,“点融”和“口袋理财”的房产抵押类项目较完整地披露了具体项目中分散投资标的借款人信息。

这份报告认为“点融”平台需进一步披露项目资金使用信息及计划、借款人信用信息、借款人在平台的逾期次数及金额信息、未偿还借款信息及可能影响出借人权益的重大信息;“信而富”平台需进一步披露项目资金使用信息及计划,项目借款人相关信息需加强披露;“你我贷”平台散标项目及债权转让项目借款人信息、项目信息披露较完整,需进一步在项目页面披露资金使用信息计划、具体项目风险提示信息、项目相关费用等;“口袋理财”平台项目信息披露较完整,需进一步在项目页面披露项目预计起息日、资金使用信息计划、具体项目风险提示信息等。

由于资产透明度对控制互联网金融行业风险的特殊重要性,作为创新型第三方金融评价机构,上海互联网金融评价中心第二次随机抽查平台标的资产信息透明度,并根据《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等文件的相关规定,对平台投资标的资产信息透明度进行了评析。

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