十年，不仅是时间的刻度，也是奋斗的标尺。十载春华秋实，十载笃行致远。从2013年9月29日正式挂牌至今，中国(上海)自由贸易试验区充分发挥了“头雁”效应，帮助一家家企业在这片土地上扎根，迈向国际。今年，也是招商银行上海分行服务上海自贸区的第十个年头。十年来，招商银行上海分行与上海自贸区共同成长、共同创新，不断深化贸易、投资、金融和行政制度改革，持续推进高水平对外开放，形成一批“可复制可推广”的试点经验，加速推动全国范围内经济的转型升级。
用开放促进改革，积极拓展金融服务边界
其实，自由贸易区不是一个新名称，相关研究表明，全球119个国家已建立超过2300个自由贸易区，但自由贸易试验区是一个全新的概念，上海自贸区翻译成英文则为China(Shanghai)Pilot Free Trade Zone。其中Pilot，既有试验的意思，又有领航之意，是中国首例，世界首创。
2014年6月，招商银行上海分行正式通过人民银行FT分账核算单元验收，成为首批7家获得开办FT业务资格的银行之一。自那以后，在自贸金融的业务探索上，招商银行上海分行始终保持创新的动力、创新的激情和创新的能力。
依托FT账户体系，区内银行可以为个人、企业和金融机构开立包括FTI、FTF、FTE、FTN、FTU等在内的多币种账户，并根据分账核算单元连接境内外两个市场，具有享用两种资源的独特优势。该账户能为客户提供更加多元化的融资渠道和更加市场化的利率，促进贸易和投融资自由化便利化。
招商银行上海分行在全力发展FT业务的同时，不断探索自贸金融创新。先后在FT单元内落地多笔创新首单业务：FT贸易融资跨境资产转让、牵头跨境银团、二级福费廷、CCS、红筹科创板IPO发行，全功能双向资金池、境外债券远期交易、FTU同业拆借、FTU同业存单发行等，深度参与自贸区金融体系建设，为境内外客户跨境经营提供全方位的综合金融服务。
2015年4月，上海自贸区正式扩区，陆家嘴金融片区、金桥开发片区、张江高科技片区等三大片区正式纳入上海自贸区。从此，招商银行上海分行可办理FT业务的网点扩展至上海全辖区。
2019年8月20日，中国(上海)自由贸易试验区临港新片区正式揭牌，招行抓住临港新片区这一重点区域的发展机遇，陆续设立了临港新片区支行和临港蓝湾支行。招行人“敢闯、敢试、敢为天下先”的精神与临港这片涌动着无限可能性的土壤结合，不断推陈出新，于近期推出ESOP股权激励方案。
ESOP是公司将股票或者股权授予高管、核心员工、员工等角色，使其成为公司股东以获得共享公司收益以及参与公司经营决策的权益。全国范围内，只有在临港新片区符合“三地合一(注册、生产办公、实际纳税均在临港)”的企业才可以向新片区内的银行申请这类贷款资格。对于临港新片区大量的“专精特新”企业而言，通过员工持股计划，可以挖掘公司内部成长的原动力，优化企业股本结构，既为企业解决资金问题，又帮助企业留住人才，是企业筹资和扩张的有效方式。
招商银行上海分行这项业务从内部立项到国家金融监督管理总局上海监管局备案，两个月的时间就已初见雏型。招商银行上海分行表示，ESOP产品现在已经成为招商银行上海分行的又一特色业务。
十年来，招商银行上海分行充分发挥自身在本外币、离在岸、境内外、投商行、线上线下“五位一体”的自贸平台服务优势，大力打造跨境金融综合服务体系，致力于为自贸区客户提供高效便利的跨境金融服务，与自贸区共同成长。
俯身服务自贸区，推动企业“抬头放眼全世界”
上海自贸试验区作为改革开放“试验田”，聚焦投资贸易自由化便利化，积极推进制度创新。招商银行上海分行借力自贸区东风，在产品、服务、管理等方面积极探索创新试点，为企业提供“一揽子”综合跨境金融服务，通过自己“俯身服务自贸区”，支持各类型企业得以“抬头放眼全世界”。
“走出去”战略是党中央、国务院根据经济形势和国民经济发展的内在需要作出的重大决策，是发展开放型经济、全面提升对外开放水平的重大举措。在此国家背景下，中资企业走出去步伐进一步加快，其金融服务的需求也由境内延伸至境外。
通过深入理解企业走出去的需求，招商银行发现，“走出去”的企业已将海外并购作为产业升级及获取优质资源的重要手段。从交易金额和数量来看，呈现向TMT、医疗与生命科学、先进制造与运输等高端产业及采矿业聚集的趋势。走出去企业需求的影响因素也具有共性，例如各国税收、投资政策、外汇管理政策、海外融资需求、交易机构复杂等。
凭借丰富的非居民业务经验，招商银行从海外投资架构的设计与搭建、投资目的国风险防范、境外财务管理与资金管理、汇率风险管理、多元化境外融资、投资目的国当地的金融服务六个维度出发，为自贸区企业制定了完整的综合化跨境金融服务体系。
在总行跨境金融服务体系框架下，上海分行开辟了新的自贸业务发展定位，主要是发挥自身体系内形成的境内外、本外币、线上下、投商行四位一体的综合化特色，聚焦跨境优质客群拓展与服务，不断提升和打造专业化队伍能力，助力现代企业在国际化进程中，获得优质的综合化金融服务。
D公司是招商银行上海分行的战略客户，是该公司集团依托自贸区的政策优势在上海临港新区设立的管理总部。D公司在招商银行上海分行开展首笔货物贸易项下国际结算业务时，需要逐笔提供合同、发票等贸易背景材料并加盖公章，人工提交至柜台线下办理。近年来，D公司跨境结算量在短时间内迅速增加，业务所附背景材料数量巨大，审批环节耗时较长，单笔业务的材料准备、审核均需耗时超过1周。
在获得临港新片区跨境贸易投资高水平开放试点资格后，招商银行上海分行第一时间为D公司宣导新政的优势，促使D公司成为招行首批临港新片区跨境贸易投资高水平开放优质试点企业，大幅提高了其跨境资金结算效率，单日即可完成数十笔交易的审批及收、付汇。近一年内，D公司办理经常项目跨境收支业务累计金额约为2.40亿美元。
跨境资金调拨，是科技型中小企业“出海”过程中经常遇到的痛点难题。很多企业为了跟上前沿，需要小额资金在美国、欧洲等地布点。对企业来说，招行建立的跨境人民币池就是门槛最低的资金调拨工具，帮助他们在海外走得更稳、更好。
招商银行上海分行表示，将持续将上海自贸区作为金融创新平台，不断学习国外先进经验，迭代自身金融服务方案，陪伴新老走出去企业共同拓展国际市场、优化资源配置、提升竞争力。
助力自贸区金融实力“越级而升”
自贸试验区是我国改革开放战略的“梅开二度”，标志着我国的全球化战略从贸易层面升级到金融层面。通过自贸区的建立，我国在全球金融领域取得了长足的进步，而这样的“越级而升”，很大程度上有赖于自贸试验区这块“金融试验田”。
对此，招商银行上海分行跨境金融部总经理何凌深有感触：“2013年上海自贸金改的政策推出后，我们可以整合统筹境内境外的资源，为客户提供线上线下一体化的全产品、全渠道、全生命周期的服务。对境内的商业银行来讲，自贸区的政策、配合银行本身的创新机制，让我们的竞争力大大增强，这是政策赋予区内银行发展的红利。”
作为“试验田”，上海自贸区坚持“建成制度创新高地而不是优惠政策洼地”，坚持“种苗圃而不是栽盆景”。也就是说，自贸试验区所有的规则、所有的改革举措都必须按照中央的要求，实现可推广、可复制。
为积极践行国家战略，充分利用好各项自贸政策红利和FT账户体系优势，招商银行上海分行近年以上海自贸区为基点，运用FT自由贸易账户这座桥梁，与系统内各大分行进行资源共享、客群互通，借助自贸区及新片区各类产品、政策、渠道等方面的特色，提供优秀经验及案例，主动与长三角地区兄弟分行联动，为长三角企业享受上海自贸政策红利带来更多便利。
某国有控股汽车主机厂，是长三角“走出去”的企业代表，覆盖“一带一路”沿线众多国家。为了支持当地实体经济，降低企业融资成本，上海分行联合当地分行，为客户定制了个性化的融资方案，通过FTN账户提供港币融资，成功置换境外银行债务，解决过往企业境外沟通成本高、时效慢等痛点，也使得上海自贸区内金融政策红利惠及长三角地区，为便利的“同城化”服务起到了示范效应。
在招商银行上海分行协助招总行进行自由贸易(FT)账户系统等各项业务系统完善的同时，2019年6月，招商银行FT账户改革试点扩容，由上海向海口、天津、广东地区进行复制。总行成立FTU总部，将FTU上海、FTU天津、FTU海口分行接入FTU总部，成功上线首家“FTU总分”模式，构建了纵贯全国北-中-南的FT账户体系布局。
在和自贸区共同成长的十年中，招商银行将自贸区改革、自身创新和客户需求碰撞出的“火花”进行建设、完善并推广，不断优化自身服务水平，助力自贸区行稳致远。
为了参与到全球贸易规则和投资规则的重构中，上海自贸区充当着金融基本制度改革的“试验田”，招商银行等金融机构，以十年的努力探索，来证明“试验田”中新的规则体系是否有效，能否具备全国复制的可行性，为中国加入全球新的贸易体系提供实践的基础。
随着自贸区金融改革的不断深入，金融改革要推进到何种程度，如何落实与协调，都是改革走向纵深之后需要思考的问题。未来，招商银行上海分行将在上海自贸区的改革中，更加主动积极地推进金融改革，先试先行，辐射更多客户，布局全球服务，创造更多元的产品内容，承担时代赋予招商银行上海分行的使命与担当。
