近年来，电信网络诈骗日益增加，尤其在疫情期间，犯罪分子利用人们急于恢复正常生活的心理，通过中奖、购物、兼职、招工等各类电信诈骗途径，骗取钱财，犯案率大幅提升，严重损害了人民群众的利益。为配合相关部门打击电信网络诈骗违法犯罪活动，民生银行上海分行多措并举，全力配合堵截电信网络诈骗，保障人民财产安全，帮助百姓守住“钱袋子”。
强化防诈工作机制，多措并举，源头治理
加强客户信息保密管理。民生银行上海分行严格落实各类客户资料的妥善保管，确保真实、齐全，防止不法分子冒用他人身份开户。
规范新开户流程。通过严格新客户的身份审核，坚持落实“开户扫码”工作，民生银行上海分行认真履行开户前“询问、提示、核对、签字”流程。即询问客户开户用途、单位地址等信息；提示买卖银行卡属违法行为、面临的惩戒措施；核对预留电话是否本人、短信验证码能否收到；在“五部委通告”及特别提示条款上进行签字等。对于回答模棱两可、存在可疑现象的，采取委婉拒绝开户，或限制转账金额、关闭非柜面业务或报警处理等措施。
坚持“四询问一告知”流程。对于转账客户以及接待老年人、神色匆忙等特别群体，民生银行上海分行各网点厅堂人员及时进行反诈提示、宣传，通过察言观色发现异常，切实筑牢厅堂反诈防线。
建立反诈考核机制。民生银行上海分行将网点反诈效果纳入考核机制，制定考核标准、办法和奖惩措施，将涉及电信网络诈骗案相关情况纳入到季度的例行检查和考核中，对有发案的、涉案账户数量较多的支行定期进行通报批评，并约谈负责人，采取处罚措施等；对发生涉案账户多的网点采取“熔断”制度，达到一定数量的立即暂停该网点新开立账户的权限，并立即开展全员内控合规检查和培训，做好各网点电信网络诈骗案件的源头防范。
细化反诈宣传措施，丰富形式，多元宣传
利用厅堂宣传阵地主动开展宣传。民生银行上海分行有效利用营业厅堂部分区域，摆放各类反诈宣传资料、折页、海报、易拉宝等营造反诈宣传氛围；利用各网点滚动显示屏、厅堂内电视屏、柜台电子相框等滚动播放宣传标语、口号；利用网上银行、自助机具页面，通过内嵌式或飘窗式的方式显示警示标语，对浏览、使用的客户进行提示；利用客户办理业务等候期间见缝插针的将典型案例、警方提示等知识进行简短宣讲；利用走进社区开展活动时现场发放宣传资料、折页等进行面对面宣传。形成多层次、全渠道、各方位的反诈宣传体系，持续引导和培养公众熟悉和掌握防范电信网络诈骗的知识、措施、应对技巧等，使反诈宣传通过金融机构网点向社会大众逐渐扩大和有效覆盖。
图：民生银行上海分行通过厅堂宣传阵地主动进行反诈宣传
通过微信公众号、新闻媒体等渠道进行广泛宣传。积极通过民生银行上海分行微信公众号、民生手机银行APP、各类媒体、杂志等，定期将分行堵截电信网络诈骗成功案例、开展反诈宣传培训、防诈小窍门等进行对外宣传，通过积极的正面宣传，传播普及金融知识，帮助社会大众加强自我防范意识，提高识骗防骗能力，树立正确的金融消费安全观，持续扩大反诈宣传的影响力和覆盖面。
开展反诈专题宣讲普及防诈知识。民生银行上海分行通过邀请省、市反诈中心警官、派出所民警以及本地知名的反诈专家，对本单位员工、客户等开展讲座。2021年分行多次邀请市反诈中心警官、派出所民警为保卫经理、安全员、财务人员以及保安保洁等人员开展防电信网络诈骗知识培训，还邀请了上海市公安局“明星警官”黄奕到下属京门支行开展“反诈公益直播讲座”，黄奕警官讲述了实用的反诈骗知识和真实反诈故事，并对现场观众提问进行了一一解答，分行组织所属90余家网点员工、客户参与线上直播互动，共计有4200余人次收看，直播间内人气汇聚，氛围活跃。
优化反诈培训形式，知行合一，全员参与
多层面开展培训演练，提高员工反诈辨识能力。民生银行上海分行多层面、多层次组织理财经理、客户助理、厅堂主管等厅堂服务人以及社区支行行长、保卫经理等岗位人员，及时将“断卡”行动最新进展、各网点堵截案例、反诈知识、本网点涉案账户情况进行培训、通报，对电信网络诈骗案件的基本类型、作案手法、受害人心里特征、现场处置技巧以及工作要求等进行全面宣教，做到人人知晓，全员参与，并在工作中更好地对客户进行宣传、劝阻、提示；分行每年至少组织一次防范电信网络诈骗预案演练，使一线厅堂员工能更好、更快地识破电信网络诈骗案件。民生银行上海分行早在2016年就率先在本地金融行业内组织开展了“防电信网络诈骗预案”演练，演练中属地派出所、治安内保科等警官受邀参与指导、讲评，此举受到了市局治安总队内保处的高度赞扬。
及时整理堵截成功案例，让员工对各类诈骗案例谙熟于心。为有效遏制电信网络诈骗案多发势头，民生银行上海分行及时将监管部门下发的、本单位堵截成功的案例进行案情汇总分析、点评案情特点，并整理成册，作为法治教育和防范经验材料在内网上进行发布，要求各行部在本单位员工安全教育会议上进行学习、交流，助力一线员工逐步成为堵截小能手。《上海内保与技防》杂志和“上海市企事业单位治安保卫协会”公众号还对该做法表示赞扬并进行刊发。
通过分析嫌疑人开户规律，让厅堂人员练就火眼金睛。民生银行上海分行安全保卫部针对社会上日益猖獗的“两卡”开户人员，在汇总堵截成功案例、研究“嫌疑人员”开户时录像、调研网点一线人员后，将某一时期“嫌疑人”在选择开户银行时所做准备、时间规律、人数变化、心态变化等进行了分析、研判，然后下发各网点供一线厅堂员工学习，使其有意识地主动观察、提前预防，实现了分行涉案账户数的下降，较好地防范和堵截了“嫌疑人”开户情况。
民生银行上海分行一直秉承“服务大众、情系民生”的企业使命，积极开展反电信网络诈骗宣传和治理工作，助牢反诈金融防线，切实履行帮助社会大众增强防诈意识和能力的社会责任，做百姓“钱袋子”的卫兵，努力维护社会和谐稳定。（企业供图）
