10月中旬,方正证券VTM智能柜台机全新升级,港澳台客户也可在VTM机上自助办理业务,至此,VTM实现了全部个人客户的多业务办理功能。同时,“小方随身柜”移动柜台在机构开户及资料修改等功能基础上,推出了创业板、科创板、专业投资者权限申请等12项新功能。
VTM智能柜员机界面
VTM和移动柜台的升级,是方正证券完善多元化柜面业务受理渠道的重要一步,方正证券也由此实现了金融科技产品及业务的全系统布局。2017年以来,方正证券推动证券营业网点功能定位的多元化、立体化转型,从传统的业务办理终端向营销、财富管理及客户体验中心进行转变,为此,方正证券打造了BOP、掌厅、网厅、VTM、“小方随身柜”等新型柜面业务终端。
标准化运营基石:智能化柜面系统家族
在数字化转型浪潮下,人工智能、云计算、大数据等技术手段正主导着证券行业财富管理转型的节奏。
方正证券是证券行业第三家实现柜面总部集中运营的券商,也是为数不多实现了柜面运营全渠道覆盖的券商之一。2017年,方正证券成立了集中运营中心,实施了“营业部全员受理,总部集中审核”的业务模式。“简单说,就是营业部是客户业务受理的窗口,业务审核则由集中运营中心负责,全公司业务标准统一、表单协议统一。”方正证券相关业务的负责人表示。他指出,集中运营一方面降低了合规风险,另一方面也解决了“分散运营”阶段人力成本高、不同营业部标准不一等问题。
今年以来,方正证券打造了包括BOP、VTM、掌厅、网厅、移动柜台在内的柜面系统家族,方正证券柜面运营也由此正式进入“智能运营”阶段。其中,BOP(即“集中柜台系统”)是临柜受理渠道,能够为客户集中办理全类型、全渠道业务;掌厅(“小方”APP)及网厅(方正证券官网)则支持客户随时随地自助办理业务,其中资料修改以及创业板、科创板、港股通、可转债开通等高频业务支持7×24小时办理;VTM(即“智能柜台机”)作为营业网点全流程自助办理系统,实现了网点业务由人工受理向智能自助服务的转变;“小方随身柜”移动柜台是移动展业工具,客户无需临柜,由营业部工作人员携带IPAD上门,通过见证方式为客户办理开户及适当性业务,目前,“小方随身柜”能够支持机构、产品、港澳台个人客户等多项业务办理。
“小方随身柜”移动柜台界面
为了更优的客户体验
在智能化升级的过程中,方正证券柜面系统如今逐步实现了智能双录、智能监控、智能质检、智能审核等功能,这是方正证券不断追求效率提升、优化客户体验的结果。
方正证券运用人脸识别、OCR识别、语音识别、数字证书加密、无纸化等技术手段,缩短了业务受理时间,简化了操作环节,实现了实时人脸抓拍与公安信息自动比对、证件信息自动识别录入、全程语音引导交互以及客户问答语音识别,从而降低了客户业务办理难度,并通过数字证书加密,实现了“表单协议无纸化,档案管理电子化”。柜面业务传统的多步操作流程也由此实现了自动化,业务受理、办理、质检等环节与智能化柜面系统全面衔接,能够为客户提供多种一站式服务。另外,方正证券用系统检测代替了传统的人工审查,系统能够自动校验账户规范,智能跳转资料更新,对于新规下的各类适当性准入条件及双录视频先由系统进行把控,有效实现了“账户检查智能化”。
智能运营架构体系
事实上,在进入2017年的“集中运营”时期之前,方正证券柜面运营也经历了“分散运营”时期。“每家营业部至少2名柜员,一人经办一人复核,人力成本高,不同营业部可能标准也不一样。”上述负责人称,加之业务办理渠道单一、线上自助业务覆盖少等原因,业务办理高峰期柜面压力很大,容易出现客户长时间在营业网点排队等候的情况。
为了实现集中运营、推进柜面业务智能化升级,方正证券多部门联合组建了一支专业的业务及技术开发团队,试错、研判、修正、再试错、再研判,经过循环往复的测试后,实现了非现场开户、掌厅、网厅、“小方随身柜”、VTM、BOP系统的全业务经办与复核。
如今,在方正证券营业部现场,这些“痛点”都已不复存在。客户可以通过BOP进行全业务集中办理,也可以通过VTM自助办理业务。此外,方正证券的非现场平台覆盖了监管允许线上办理的多项日常高频业务,客户通过掌厅和网厅就能足不出户办理个人业务。今年以来,方正证券单月非现场业务占比最高超90%,与此同时,营业部工作人员也可以通过“小方随身柜”,前往客户指定地点提供服务。“线上+线下”的全方位服务体系由此形成,同时也提升了合规风控水平。
对于未来柜面业务的发展,上述负责人表示,方正证券将继续把技术迭代创新与自身业务特点相结合,形成技术和服务双推动双促进,“进一步探索智慧网点转型的更多可能。”
